Entendiendo los Riesgos ALD que Cryptocurrency Presenta a los Bancos Suizos

La evoluci√≥n de las actividades comerciales relacionadas con el criptocurrency aumenta los riesgos contra el blanqueo de capitales (AML) para los bancos suizos, pero ¬Ņhasta qu√© punto? Aprenda todo lo que necesita saber para identificar los problemas y monitorear exitosamente la actividad de criptocurrency desde el punto de vista del cumplimiento.
Desde que la primera criptocurrencia descentralizada, bitcoin, irrumpió en escena en 2009, el mundo financiero ha comenzado a moverse a la velocidad del rayo.
El términocryptocurrency es una palabra de moda que nunca ha estado lejos de los titulares. Ya sea que se trate de la decisión de Starbucks de aceptar bitcoin en mayo de 2019 o de un escándalo AML de $1 millón en Japón, siempre tiene valor periodístico.
M√°s recientemente, los bancos suizos est√°n poniendo trabas a la hora de ofrecer cuentas bancarias a las empresas que operan con criptocurrency.
Esta revelaci√≥n es bastante sorprendente cuando Suiza es ampliamente considerada como una “naci√≥n criptogr√°fica” y un innovador en la creaci√≥n de empresas de criptograf√≠a. El gobierno suizo cree que las cadenas de bloqueo y las criptocurrencias pueden mejorar la eficiencia tanto en el sector financiero como en otros sectores de la econom√≠a, lo que les lleva a introducir un marco y una legislaci√≥n fiscal favorables.
El problema es que muchas de estas empresas criptogr√°ficas requieren una cuenta bancaria en un banco suizo para pagar las facturas, los salarios y las cuotas de la seguridad social utilizando la moneda FIAT.
Mientras que algunos bancos dudan, otros están incorporando clientes en criptocurrency. Sin embargo, los negocios de criptografía que tienen la suerte de abrir una cuenta están bajo estrictos requisitos legales y regulatorios.
Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre los riesgos ALD destacados por los bancos suizos y el tipo de diligencia debida que ambas partes deben considerar.

Los riesgos ALD planteados por cryptocurrency

La criptocurrency puede ser relativamente nueva, pero no lo son los riesgos ALD en el mundo de los pagos. Desde un punto de vista regulatorio, muchos bancos suizos creen que los riesgos asociados con las divisas digitales y de cadena de bloques son muy similares a los nuevos productos y tecnologías financieras introducidos previamente en el mercado.
Su opinión es que estas nuevas tecnologías vienen con modelos de negocio no probados, están sujetas a actividades fraudulentas, no aclaran cómo funcionan y tienen un elemento de incertidumbre a medida que evolucionan rápidamente.
Para explicarlo mejor, aqu√≠ hay algunos ejemplos de los riesgos inherentes a la tecnolog√≠a y los tipos de actividad fraudulenta que se asocian com√ļnmente con ella:

  • el anonimato de las transacciones y la dificultad para que la gente identifique a los usuarios;
  • vulnerabilidades de seguridad en el modelo;
  • las amenazas presentadas como usuarios inexpertos siguen la tendencia e intentan utilizarlas;
  • problemas de malware y ransomware;
  • puede utilizarse para pagar bienes y servicios ilegales o financiaci√≥n del terrorismo.

¬ŅEs esta una evaluaci√≥n justa de cryptocurrency?

Para algunos, la decisión de los bancos suizos de considerar la criptocurrencia en el mismo campo que las nuevas tecnologías financieras más antiguas podría ser injusta.
Un argumento importante es que las criptocurrencies, especialmente bitcoin, son m√°s seud√≥nimos que an√≥nimos – lo que significa que cada transacci√≥n deja un registro p√ļblico transparente y puede ser accedida por cualquier persona interesada en ver una historia completa de un negocio. Entonces, en teor√≠a, ¬Ņpor qu√© la criptocurrencia representa tal amenaza para la regulaci√≥n ALD cuando la informaci√≥n est√° f√°cilmente disponible para todos?
Bueno, ah√≠ es donde las monedas de privacidad pueden jugar un papel. Ciertas criptocurrencias son irrastreables y ocultan categ√≥ricamente el v√≠nculo entre una transacci√≥n y las direcciones de los monederos p√ļblicos de las partes. Naturalmente, esto hace que sea mucho m√°s f√°cil para los delincuentes llevar a cabo actividades fraudulentas al devolverlas a las criptocurrencias primarias, que luego pueden ser cambiadas por moneda FIAT. Por lo tanto, convertir el dinero sucio en dinero limpio.
Los mezcladores también son un problema, ya que proporcionan un mecanismo para descomponer las criptocurrencies en varios fragmentos y mezclarlas con otros fragmentos de otros clientes en un intento de confundir el rastro de vuelta a la fuente contaminada de la criptografía.
Sin embargo, a pesar de los riesgos asociados con las criptocurrencias, ha habido muy pocos casos de blanqueo de dinero vinculados a √©l y ning√ļn ejemplo de financiaci√≥n del terrorismo en Suiza.
Sin embargo, los bancos suizos no están dispuestos a asumir riesgos y han reconocido los desafíos que presenta la criptocurrencia. Cada aceptación de los ingresos de la venta de criptocurrency necesita ser determinada en una base de caso por caso y considerar factores específicos.
Evaluación de riesgos
El banco tiene que realizar una evaluación precisa, incluyendo sus riesgos inherentes, los riesgos asociados y cualquier contraparte implicada (es decir, los intercambios criptográficos). Esto puede llevarse a cabo mediante un riguroso control de las transacciones.
Enfoque basado en el riesgo
El alcance de los requisitos de diligencia debida debe evaluarse en función de la situación concreta.
Mitigación de riesgos
Debe completarse una evaluación detallada del riesgo con la definición del apetito de riesgo, además de un marco coherente para delinear los riesgos específicos del banco y los límites de la gestión. Esto incluye la documentación de la evaluación de riesgos, el marco, la lógica de los factores de riesgo y su derivación. Estas revisiones deben llevarse a cabo periódicamente y los bancos deben contar con un sistema integral de monitoreo de las transacciones que los alerte cuando ocurra un riesgo.

Diligencia debida para bancos y particulares

La Asociación Suiza de Banqueros (SBA, por sus siglas en inglés) desarrolló directrices que ayudan a los bancos en la apertura de cuentas para las empresas de bloqueo/cifrado.
Las directrices describen los elementos específicos de la cadena de bloques dentro del alcance estándar del proceso KYC (conozca a su cliente), así como las expectativas del emisor de los tokens. Como parte de las directrices, las empresas de criptografía también deben demostrar que también operan en Suiza.
Curiosamente, las directrices no definen estándares mínimos, lo que significa que las instrucciones bancarias emitidas por la SBA pueden ser priorizadas. Por lo tanto, cada banco suizo es responsable de sus propias actividades comerciales, por lo que puede definir su propio marco de diligencia debida para los criptos.
También está la cuestión de definir cada negocio de uno en uno. Por ejemplo, si una empresa simplemente ofrece opciones de pago en criptocurrency (como Starbucks), pero no utiliza tecnología de cadena de bloques para reunir capital a través de una oferta inicial de monedas (ICO), una oferta de fichas de seguridad (STO) o un evento generador de fichas (TGE), debe ser tratada como una empresa normal que intenta abrir una cuenta bancaria.
Sin embargo, aquellos que cuentan con el apoyo de fondos de la OIC, OST o TGE, los bancos suizos deberían introducir requisitos adicionales, incluyendo las regulaciones de KYC y ALD.
En su forma actual, no existe una regulación ALD suiza que prohíba la aceptación del producto de la venta de criptocurrency en general. Sin embargo, tanto los individuos como los bancos tienen el deber, en virtud de la diligencia debida sobre el cliente (DDC), de llevar a cabo comprobaciones sobre con quién están completando una transacción.
Luego les corresponde a ellos identificar cualquier riesgo y tomar medidas para mitigarlo. Este art√≠culo no debe interpretarse como una recomendaci√≥n, aprobaci√≥n, opini√≥n o aprobaci√≥n de ning√ļn tipo. Ha sido escrito s√≥lo con fines informativos y no debe utilizarse para fines legales. Consejo profesional se puede buscar en mi sitio web. imagen de portada: ¬©Comugnero Silvana / Adobe Stock

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