Entendiendo los Riesgos ALD que Cryptocurrency Presenta a los Bancos Suizos

La evoluci贸n de las actividades comerciales relacionadas con el criptocurrency aumenta los riesgos contra el blanqueo de capitales (AML) para los bancos suizos, pero 驴hasta qu茅 punto? Aprenda todo lo que necesita saber para identificar los problemas y monitorear exitosamente la actividad de criptocurrency desde el punto de vista del cumplimiento.
Desde que la primera criptocurrencia descentralizada, bitcoin, irrumpi贸 en escena en 2009, el mundo financiero ha comenzado a moverse a la velocidad del rayo.
El t茅rminocryptocurrency es una palabra de moda que nunca ha estado lejos de los titulares. Ya sea que se trate de la decisi贸n de Starbucks de aceptar bitcoin en mayo de 2019 o de un esc谩ndalo AML de $1 mill贸n en Jap贸n, siempre tiene valor period铆stico.
M谩s recientemente, los bancos suizos est谩n poniendo trabas a la hora de ofrecer cuentas bancarias a las empresas que operan con criptocurrency.
Esta revelaci贸n es bastante sorprendente cuando Suiza es ampliamente considerada como una 芦naci贸n criptogr谩fica禄 y un innovador en la creaci贸n de empresas de criptograf铆a. El gobierno suizo cree que las cadenas de bloqueo y las criptocurrencias pueden mejorar la eficiencia tanto en el sector financiero como en otros sectores de la econom铆a, lo que les lleva a introducir un marco y una legislaci贸n fiscal favorables.
El problema es que muchas de estas empresas criptogr谩ficas requieren una cuenta bancaria en un banco suizo para pagar las facturas, los salarios y las cuotas de la seguridad social utilizando la moneda FIAT.
Mientras que algunos bancos dudan, otros est谩n incorporando clientes en criptocurrency. Sin embargo, los negocios de criptograf铆a que tienen la suerte de abrir una cuenta est谩n bajo estrictos requisitos legales y regulatorios.
Aqu铆 encontrar谩 todo lo que necesita saber sobre los riesgos ALD destacados por los bancos suizos y el tipo de diligencia debida que ambas partes deben considerar.

Los riesgos ALD planteados por cryptocurrency

La criptocurrency puede ser relativamente nueva, pero no lo son los riesgos ALD en el mundo de los pagos. Desde un punto de vista regulatorio, muchos bancos suizos creen que los riesgos asociados con las divisas digitales y de cadena de bloques son muy similares a los nuevos productos y tecnolog铆as financieras introducidos previamente en el mercado.
Su opini贸n es que estas nuevas tecnolog铆as vienen con modelos de negocio no probados, est谩n sujetas a actividades fraudulentas, no aclaran c贸mo funcionan y tienen un elemento de incertidumbre a medida que evolucionan r谩pidamente.
Para explicarlo mejor, aqu铆 hay algunos ejemplos de los riesgos inherentes a la tecnolog铆a y los tipos de actividad fraudulenta que se asocian com煤nmente con ella:

  • el anonimato de las transacciones y la dificultad para que la gente identifique a los usuarios;
  • vulnerabilidades de seguridad en el modelo;
  • las amenazas presentadas como usuarios inexpertos siguen la tendencia e intentan utilizarlas;
  • problemas de malware y ransomware;
  • puede utilizarse para pagar bienes y servicios ilegales o financiaci贸n del terrorismo.

驴Es esta una evaluaci贸n justa de cryptocurrency?

Para algunos, la decisi贸n de los bancos suizos de considerar la criptocurrencia en el mismo campo que las nuevas tecnolog铆as financieras m谩s antiguas podr铆a ser injusta.
Un argumento importante es que las criptocurrencies, especialmente bitcoin, son m谩s seud贸nimos que an贸nimos – lo que significa que cada transacci贸n deja un registro p煤blico transparente y puede ser accedida por cualquier persona interesada en ver una historia completa de un negocio. Entonces, en teor铆a, 驴por qu茅 la criptocurrencia representa tal amenaza para la regulaci贸n ALD cuando la informaci贸n est谩 f谩cilmente disponible para todos?
Bueno, ah铆 es donde las monedas de privacidad pueden jugar un papel. Ciertas criptocurrencias son irrastreables y ocultan categ贸ricamente el v铆nculo entre una transacci贸n y las direcciones de los monederos p煤blicos de las partes. Naturalmente, esto hace que sea mucho m谩s f谩cil para los delincuentes llevar a cabo actividades fraudulentas al devolverlas a las criptocurrencias primarias, que luego pueden ser cambiadas por moneda FIAT. Por lo tanto, convertir el dinero sucio en dinero limpio.
Los mezcladores tambi茅n son un problema, ya que proporcionan un mecanismo para descomponer las criptocurrencies en varios fragmentos y mezclarlas con otros fragmentos de otros clientes en un intento de confundir el rastro de vuelta a la fuente contaminada de la criptograf铆a.
Sin embargo, a pesar de los riesgos asociados con las criptocurrencias, ha habido muy pocos casos de blanqueo de dinero vinculados a 茅l y ning煤n ejemplo de financiaci贸n del terrorismo en Suiza.
Sin embargo, los bancos suizos no est谩n dispuestos a asumir riesgos y han reconocido los desaf铆os que presenta la criptocurrencia. Cada aceptaci贸n de los ingresos de la venta de criptocurrency necesita ser determinada en una base de caso por caso y considerar factores espec铆ficos.
Evaluaci贸n de riesgos
El banco tiene que realizar una evaluaci贸n precisa, incluyendo sus riesgos inherentes, los riesgos asociados y cualquier contraparte implicada (es decir, los intercambios criptogr谩ficos). Esto puede llevarse a cabo mediante un riguroso control de las transacciones.
Enfoque basado en el riesgo
El alcance de los requisitos de diligencia debida debe evaluarse en funci贸n de la situaci贸n concreta.
Mitigaci贸n de riesgos
Debe completarse una evaluaci贸n detallada del riesgo con la definici贸n del apetito de riesgo, adem谩s de un marco coherente para delinear los riesgos espec铆ficos del banco y los l铆mites de la gesti贸n. Esto incluye la documentaci贸n de la evaluaci贸n de riesgos, el marco, la l贸gica de los factores de riesgo y su derivaci贸n. Estas revisiones deben llevarse a cabo peri贸dicamente y los bancos deben contar con un sistema integral de monitoreo de las transacciones que los alerte cuando ocurra un riesgo.

Diligencia debida para bancos y particulares

La Asociaci贸n Suiza de Banqueros (SBA, por sus siglas en ingl茅s) desarroll贸 directrices que ayudan a los bancos en la apertura de cuentas para las empresas de bloqueo/cifrado.
Las directrices describen los elementos espec铆ficos de la cadena de bloques dentro del alcance est谩ndar del proceso KYC (conozca a su cliente), as铆 como las expectativas del emisor de los tokens. Como parte de las directrices, las empresas de criptograf铆a tambi茅n deben demostrar que tambi茅n operan en Suiza.
Curiosamente, las directrices no definen est谩ndares m铆nimos, lo que significa que las instrucciones bancarias emitidas por la SBA pueden ser priorizadas. Por lo tanto, cada banco suizo es responsable de sus propias actividades comerciales, por lo que puede definir su propio marco de diligencia debida para los criptos.
Tambi茅n est谩 la cuesti贸n de definir cada negocio de uno en uno. Por ejemplo, si una empresa simplemente ofrece opciones de pago en criptocurrency (como Starbucks), pero no utiliza tecnolog铆a de cadena de bloques para reunir capital a trav茅s de una oferta inicial de monedas (ICO), una oferta de fichas de seguridad (STO) o un evento generador de fichas (TGE), debe ser tratada como una empresa normal que intenta abrir una cuenta bancaria.
Sin embargo, aquellos que cuentan con el apoyo de fondos de la OIC, OST o TGE, los bancos suizos deber铆an introducir requisitos adicionales, incluyendo las regulaciones de KYC y ALD.
En su forma actual, no existe una regulaci贸n ALD suiza que proh铆ba la aceptaci贸n del producto de la venta de criptocurrency en general. Sin embargo, tanto los individuos como los bancos tienen el deber, en virtud de la diligencia debida sobre el cliente (DDC), de llevar a cabo comprobaciones sobre con qui茅n est谩n completando una transacci贸n.
Luego les corresponde a ellos identificar cualquier riesgo y tomar medidas para mitigarlo. Este art铆culo no debe interpretarse como una recomendaci贸n, aprobaci贸n, opini贸n o aprobaci贸n de ning煤n tipo. Ha sido escrito s贸lo con fines informativos y no debe utilizarse para fines legales. Consejo profesional se puede buscar en mi sitio web. imagen de portada: 漏Comugnero Silvana / Adobe Stock

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