Cómo la Inteligencia Artificial está mejorando el seguro

La inteligencia artificial ha sido nombrada una fuerza disruptiva en múltiples áreas, incluyendo finanzas, salud y seguridad. El sector de los seguros también puede beneficiarse significativamente de estos avances de la tecnología cognitiva. Esto es posible gracias a los montones de datos recopilados por las compañías de seguros y que no se utilizan al máximo de su potencial. En la vertical del negocio de seguros, la IA puede tener un impacto positivo en todos los niveles, desde la automatización del procesamiento de solicitudes de centros de llamadas hasta la ayuda para realizar evaluaciones precisas y tomar decisiones a nivel ejecutivo. A través de su poder para reconocer patrones y anticipar acciones, la IA puede proporcionar un entorno predictivo en el que se anticipan y cubren los riesgos.

Aplicaciones de AI para Seguros

Existen numerosas maneras de utilizar la IA en la industria de los seguros. Hasta ahora, parece que las principales áreas de aplicación de la IA en seguros son la experiencia del cliente (58%), la optimización de procesos (43%) y la innovación de productos.
(19%), de un estudio de 2018 realizado por Everest Global.
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Ilya Kirillov, CEO de InData Labs, comenta:

La consultoría experta es una parte esencial de todo proyecto de IA exitoso. En esta etapa de madurez tecnológica, los profesionales pueden ayudar a aliviar las dificultades en la elaboración de un plan de desarrollo de soluciones de IA a medida y ver dónde puede ser de mayor ayuda la IA en el día a día de las aseguradoras.

Prevención de fraudes

Un informe del FBI muestra que el costo del fraude de seguros es de

se estima en más de 40.000 millones de dólares al año. La industria de los seguros es propensa a múltiples esquemas de fraude debido a las vulnerabilidades inherentes a las pólizas. Sin embargo, la mayoría de los defraudadores siguen patrones bien conocidos que AI puede identificar en cuestión de minutos. El riesgo es investigar los reclamos legítimos mientras se pierde el fraude real Esta aplicación se volverá aún más crítica en los próximos años cuando se emitan más pólizas y se manejen exclusivamente en línea. AI podrá resaltar cualquier patrón anormal que ocurra durante la presentación de reclamaciones de pólizas si cualquier intervención o desvío ha sido deliberadamente

al bien asegurado.

Soporte para reclamaciones

En este momento, el sector de los seguros requiere mucho personal para procesar e inspeccionar las reclamaciones. Esto hace que las políticas sean más costosas y la resolución de casos más engorrosa. Estas tareas manuales pueden ser reemplazadas al menos parcialmente por un chatbot para registrar la reclamación, verificar los detalles, asegurarse de que no se trata de un intento de fraude, y transmitirlo al banco u otras organizaciones autorizadas.
y evalúa la cantidad de daños. Esta es una manera de reemplazar el largo proceso de enviar a un inspector de seguros para tomar fotos y hacer un informe.

Mejor suscripción

La queja más común sobre las pólizas de seguros es típicamente

su precio. La AI entrenada en seguros puede crear tarifas personalizadas basadas en las elecciones reales y el estilo de vida del cliente. Factores como la distancia recorrida, las enfermedades, la estabilidad financiera, etc. pueden crear pólizas con precios dinámicos; por ejemplo, usted podría seguir los pasos de Metromile y ofrecer un seguro basado en las millas recorridas si no utiliza su automóvil con demasiada frecuencia. El

La compañía utiliza un sistema de sensores mejorado de IA para monitorear el comportamiento del conductor y los incidentes, si los hubiera, y podría crearse una solución similar para el seguro de vida basada en los datos proporcionados por los rastreadores de aptitud física y los registros médicos. Esto se llama precios premium de comportamiento, y se trata de pagar por los riesgos que usted toma. You

ya no son sólo un punto de datos en una estadística; usted está pagando por su

acciones. No se trata de aproximarse, sino de asumir responsabilidades.

Mejor comercialización y experiencia del cliente

No es sólo el sector de los seguros el que puede beneficiarse del marketing personalizado y del retargeting basado en las preferencias del usuario. Una mejora en línea

puede ayudar a las compañías de seguros a crear productos a medida para una amplia gama de segmentos de clientes. Usando el procesamiento de lenguaje natural y escaneando comentarios de

Las plataformas y foros en línea pueden llevar a la creación de productos de seguros innovadores que se adapten mejor a las necesidades de los clientes modernos. Se trata de un antiguo problema de escuchar la voz del cliente que ahora se resuelve de una manera nueva, impulsada por la IA, la experiencia del cliente se basa en la velocidad y la fiabilidad. El

El tiempo para resolver una reclamación es una medida de rendimiento clave para el sector de los seguros, y si se puede reducir de días a minutos, es razón suficiente para que la mayoría de los clientes la firmen, incluso si esto significa potencialmente comerciar en una parte de su privacidad.

Posibles usos futuros de la IA en seguros

El siguiente paso en la utilización de la IA en el sector de los seguros no consiste tanto en innovar como en integrarse. Si en estos momentos disponemos de diferentes servicios que nos proporcionan seguros para la salud, el automóvil y el hogar, pronto podremos ver modelos de seguros universales que se adaptan a las necesidades del cliente.
las necesidades y el precio de forma dinámica de acuerdo con el riesgo percibido. Un ejemplo relevante en esta relación viene del informe de McKinsey

Seguros 2030. La narrativa describe a Scott, un cliente ficticio que utiliza su asistente de IA con tecnología digital, para hacer algunas tareas diarias. La diferencia con las prácticas actuales está en el cálculo de la prima sobre la marcha, basado en las decisiones de Scott y su estilo de vida particular. La primera conclusión es que ya no podemos tener un seguro único. En su lugar, tendremos una versión adaptable. Además, las personas se volverán más cuidadosas y tratarán de prevenir en lugar de reparar o tratar. Este es un interesante cambio de paradigma desde que hasta ahora se unió a an

El grupo de seguros se trataba de compartir los riesgos, pero AI nos está haciendo más responsables de nuestras propias acciones.

¿Está listo el público?

Cualquier nueva tecnología es tan buena como la tasa de adopción. La buena noticia es que Accenture ha demostrado que hasta un 74% de los clientes están dispuestos a utilizar el asesoramiento de seguros generado por ordenador. La promesa aquí es dar ayuda instantánea a través de canales fáciles de usar, como los mensajeros y la voz. En la era en la que una autoestima es suficiente para comprar un seguro, como en el caso de Lapetus Solutions, el cliente obtiene mucho más que una póliza de seguro. Reciben asesoramiento sobre la salud, posibles ahorros y productos dedicados. La desventaja de este enfoque tiene que ver con la privacidad. En un mundo donde su compañía de seguros puede determinar lo que hizo anoche y si tomó sus medicamentos, ¿se siente seguro o se siente parte de un sistema de Gran Hermano? ¿Cuál es el equilibrio perfecto entre personalización e intrusión?